海外医疗突然就火起来了，但之后也迎来了几盆凉水，比如有人说海外医疗的翻译很多是实习生，在中间的语言传递容易出现偏差从而影响治疗。无论是真实的，还是诋毁的，能在海外就医热的时候，出现这么种声音提醒着，也确实能让大家冷静一些。

今天不是谈论海外就医对不对，好不好，每个人有自己的判断。这篇文章主要是写给如果生病了，有去海外就医意愿，或者有好奇心的朋友，讲解一下海外医疗险。

注：本文仅以某单一产品为例，不同产品间的保险责任，会有所差异，具体以对应产品官方公布的条款为准。

险种类型：

海外重疾医疗保险。

可提供的服务：

1、第二次诊疗意见

医学中存在着一定比率的误诊率，尤其是恶性肿瘤。众所周知，恶性肿瘤的治疗方法和过程，会在不同程度上对身体造成伤害，所以对于诊断结果，尤为重要。海外重疾医疗，可向客户提供海外顶级专家的第二次诊疗意见，让诊断结果更具准确性。

2、海外安排就医

海外就医对于很多人来说，可能都是遥不可及的事情。交通、住宿、找医院、语言等重重障碍，让出国就医的幻想直接扼杀于摇篮。但海外医疗险，可以在治疗前帮你解决这些问题：

①、先根据客户的病情和意愿，确定国家去向。

②、收集客户国内的治疗数据，提供3家最有针对性的海外医院由客户自行选择。

③、预约医生、预定机票、酒店。做好所有的就诊安排。

3、提供医疗翻译陪同

语言方面，无需担忧。

涵盖的区域

美国、瑞士、日本、英国、德国、新加坡。

注：以上医疗机构仅为“推荐”的海外医疗机构，并非全部机构。如果客户想选择列表以外的机构，经保险公司同意，也可以。

承保的病种

分为基础版和标准版及VIP版。

基础版：

癌症

标准版、VIP版：

1) 癌症；

2) 冠状动脉旁路移植手术（或称冠状动脉搭桥手术）；

3) 心脏瓣膜置换和修复手术；

4) 神经外科手术；

5) 活体器官移植；

6) 骨髓移植

承担的费用

说了这么多，那海外医疗险到底都能帮我们解决在海外的哪些费用呢？

（注：不同产品间可能会有差异，仅供参考。）

1. 医院费用

住院费用，包括手术费

医院门诊产生的费用

完成治疗后在治疗所在国家的最多 30天的药品费用（包括出院带药）

医疗必须的转运和空运费

器官移植的器官捐赠者的治疗费

在医院 / 诊所与治疗相关的医学翻译费用

2. 交通费：

被保险人和 1 名陪同者（和器官捐赠者）的飞机票。[若出险的被保险人为未成年人，可有2名陪同。若器官捐赠者也需要1名陪同，可另行申请。]

3. 住宿费：

被保险人和 1 名陪同者（和器官捐赠者）在治疗国的住宿费用。[若出险的被保险人为未成年人，可有2名陪同。若器官捐赠者也需要1名陪同，可另行申请。]

4. 遗体送返或当地火化

5. 住院津贴

6. 归国药费：

如果被保险人在国外治疗住院超过 3 个晚上，被保险人在治疗国完成治疗后回到中国后的、国外治疗医生开具的、 持续治疗所需的、中国政府批准的药品的费用

7. 归国津贴：如果被保险人选择 VIP 版且在国外治疗住院超过 3 个晚上，被保险人在治疗国完成治疗后回到中国后，一次性支付的津贴。也就是说，客户及其1名跟随的家人，基本只需要承担吃、生活翻译、酒店到医院往返的交通费用。如果带个会外语的家人出去，生活翻译的钱也省了。或者如果选择的方案是标准版或vip版，住院津贴这一项，基本是可以覆盖日常开销的，自己就不用花什么钱了。

注：上述所有费用，均为直付。即保险公司直接代为支付，而无需前期自行垫付，非后续报销。

不承担的责任

说完能说的，也得提一下它不能做的。

主要除外责任：

1. 既往症

2. 如申请出国治疗时，被保险人不能满足国籍和居住地的要求， 产生的所有费用均为除外责任（要求连续12个月内在中国居住的时间超过过三分之二，含港澳台）

3. 除“归国药费”外，发生在中国的任何费用

4. 《治疗方案授权书》以外的任何医疗费

5. 非医学合理且必要的费用、实验性的药物或治疗方法

6. 在国外与治疗无关的翻译费用、通信费用等

7. 详细清单见条款

费用情况

1、大人带孩子一起投保的，孩子可以不限数量。都是统一价格。

2、65岁-74岁，价格为成人计划的1.75倍。

您可能还有的其他问题

1、产品有等待期吗？

有，一般为90天。意外导致的保险事故无等待期，第二年续保无等待期。

2、保证续保吗？

不保证续保，产品停售后，无法续保。如果未停售，续保时不会因为被保险人个人身体状况或使用保险情况而不续保或单独调整保费。最高可续保到74岁。

3、投保前需要体检吗？

不需要体检，但需要符合健康告知。

4、基础版里的交通和住宿有6万限额，是每个人么？

不是，是被保险人及其陪同人员以及器官捐献者的总费用限额。

5、如果在等待期内被确诊为保险事故，怎么办？

不承担保险责任，但投保人可以选择退保。

6、已有乳腺结节等病，可以投保么？

一般情况下，若已确诊为良性肿瘤，是可以投保的。确诊为恶性，就投不了了。如果还没确定良性恶性，需确诊后再投。

7、若到国外医院后，发现所得的病是不在保障范围内的怎么办？

正常情况下不会出现，因为出国前是由国外医院做过二次诊疗的，是经过确认的。但如果确实误诊了，到国外了发现该病不在保障范围内，保险公司仍会承担已经发生的治疗费用及往返费用，但如果被保险人决定不予回国，要继续在海外治疗，则需自行承担后续费用。

8、癌症需达到什么程度？

只要确诊为恶性肿瘤就可以，含原位癌。但不含良性肿瘤。

有了这样的保障，你敢考虑出国就医了么？